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[百姓杂谈] 保险知识普及（提高文化水平才能减少上当机会）

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发表于 2011-6-11 17:01 |只看该作者 |倒序浏览

保险的本质是什么？不是理财，也不是储蓄，保险的本质是为了补偿。现在大部分被坑的人，其实都是买了储值型的保险。
保险的产品分为两种类型：
一种是消费型的，这种保险就是出事了赔，不出事钱就没有了。比较常见的就是意外伤害保险。
还有一种是储值型的，这也是保险公司最喜欢办的。因为这种保险套老百姓的钱是最方便的。但因为一般储值型的保险，因为会返还本金，所以对老百姓的欺骗性最强，而这种保险骗到的人也是最多的。
说是返本金，其实大家有没有算过，如果你买了个储值型的保险，一次性交一万，20年后返本，按现在五年期的国债利率，一年就有600块钱的利息，如果你拿这600块钱买消费型的保险，得到的保障会远远大于这种储值型的保险。而且你的本金一样是没有损失的。但买储蓄型的保险就不一样了，你要把一万块钱交到别人手上，当你急需用钱的时候，想把这个钱拿出来，就不能给你一万，只能按现金价值给你。这个现金价值有多少呢，比如你已经交了五年了，你想取出来还剩多少呢？估计最多只能给你七千了，如果你才交了一年你就取出来，那你损失更大了，估计一万就只剩不到五千了。
为什么时间越短，本金损失的越多呢？因为保险公司要给业务员提成的，一次性交一万块钱的保险费，业务员最少要提成3000，再加上杂七杂八的费用，所以能给你退5000就已经很对你慈悲了。
这样看来，问题主要出在保险业务员身上，但这个观点其实是错的，其实最大的问题是出在保险公司身上，估计中国90%以上的人都不知道，保险业务员就没有一个是正式工，他们是没有养老保险的，他们也没有工资和底薪（当然保险公司的高管除外），或者说他们和保险公司就没有半毛钱的关系，他们就是拉了业务，然后就从保险公司拿提成，拿了提成还要交营业税，你见过一个企业的员工拿工资要交营业税的吗（企业员工工资是交个人所得税）？所以保险公司的业务员从来都没有归属感，只要自己能挣到钱，哪会管保险公司的声誉，这也叫“你不仁我不义”吧。
中国的保险公司从根本上来说，就是个怪胎，说是保险不保险，说是银行不银行，给他个最恰当的名称，叫黑店比较合适。