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标题: 市民贷款买房究竟哪种方式更省钱？ [打印本页]

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-17 09:00
标题: 市民贷款买房究竟哪种方式更省钱？
近日，李先生在沈阳浑南新区相中了一套100平米的房子，总房款40万，手头资金有限的李先生选择了贷款，可具体要怎么贷款才划算则把李先生难住了，“一看合同，贷款的种类也太多了，眼花缭乱的，怎么贷款才能最省钱呢？”

贷款有折扣的看哪种折扣多

目前普遍使用的主要有两种贷款方式——个人公积金住房贷款和个人住房商业性贷款。

住房公积金贷款主要针对已参加缴纳住房公积金的居民。贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

如果不是缴纳了住房公积金的单位员工，可以申请个人住房商业性贷款，只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

总体上说，住房公积金贷款要比住房商业贷款更加省钱，但是现有开发商常常针对楼盘有一定的折扣，比如李先生买的房子，住房公积金贷款的折扣是9.8折，而商业贷款有9.7折，李先生贷款10万，5年还清。

商业贷款等额本金方式更省

困扰李先生的还有商业贷款繁多的种类。现在，银行为贷款人提供的还款方式基本有两种：等额本息与等额本金，等额本息是“按月还钱，每月相同”，等额本金则是“按月还钱，每月不同”，区别就在于计算方式。

等额本息是指把按揭贷款的贷款总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，还款人每月还给银行固定金额。等额本金是在还款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

由此可见，等额本息要偿还贷款总额产生的利息，还要偿还之后每个月利息产生的新利息，而等额本金方式只需要偿还贷款总额的利息，所以从总数上来说，等额本金贷款方式最省钱。

现在银行贷款，默认推荐的往往都是等额本息的方式，购房者要注意选择。同时也要注意，等额本金的方式起初几个月还款压力较大，但随着时间的推移，每月还款数也越来越少。

四种房贷看看哪种适合您

房贷形式固定利率房贷特点

特点是利率固定、还贷期限固定、贷款利息支出固定。固定利率的最大优点就是一旦选择了这项业务，在贷款期限内不论银行利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息,一旦利率上涨还能规避风险。但一旦利率水平不变或走低，在房贷利率固定情况下，将出现购房者为房贷多交钱的情况。

适用人群

有固定收入,对未来理财有完整周密的规划，同时对利率变动有一定风险承受能力的购房人。

直客式贷款

特点是先贷款后买房，购房者直接向银行贷款、由银行一次性向开发商付清购房款。实行商品房"直客式按揭贷款"后，银行不通过开发商就可以向购房者本人发放购房贷款。这样，买房时在不需要向开发商支付按揭保证金的前提下，可以办理一次性付款，这样房价通常可以得到一定幅度的优惠，节省开支。

中国银行的优质客户和信用及资产较优良的消费者。

双周供

特点是两周还款一次。双周供最大的优点就是减少利息缩短期限。如果客户在银行贷了一笔50万元的款，按照30年的贷款期限、基准利率6.12％来算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元；如果选择“双周供”，每两周还款额为1518元，相当于原月供的一半。而由于供款次数频密，本金减少速度加快，最后算下来借款者可以节省115186元的利息支出，节省的利息比高达19.42％。但对于月收入不宽裕的贷款人来说，双周供的还款方式会增加一定的经济压力，折合下来每年要多还一个月的贷款，而且对于投资者资金流动性提出了更高的要求。

每月收入分多次入账，还款能力充足或欲缩短还款期限的贷款人。

接力房贷

指以子女（或子女及其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或者一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房。这种房贷对家庭提出较高要求，未来可能在父母和子女间或者在几个子女间产生房屋产权纠纷。另外，由于延长了还贷年限，接力贷款的利息也要高出许多。

年龄较大的购房者（40岁以上）和刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。

作者: 只是个孩子 时间: 2010-12-17 10:54
商业贷款贵呢

作者: 只是错过而已 时间: 2010-12-17 15:23
要我说不借贷最好

作者: 品味生活 时间: 2010-12-17 15:54
不贷款一下子拿出那么多钱呢，拿不出啊，只有贷款啊，可惜我们没有住房公积金啊

作者: 弹女孩的小吉他 时间: 2010-12-17 16:09
有钱也不全部付清，也贷款，剩下的钱还能投资呢

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-25 09:43
回复 2# 只是个孩子

有公积金就便宜了

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-25 09:43
回复 5# 弹女孩的小吉他

万一赔了呢

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-25 09:43
回复 4# 品味生活

那些官员就享有这些福利

作者: 只是个孩子 时间: 2010-12-25 09:51
回复 6# 舔着甜甜圈

谁不想用公积金贷款不是没啊

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-25 09:52
回复 9# 只是个孩子

是啊，我们这些半吊子的最痛苦

作者: 伊猪猪x 时间: 2010-12-25 09:57
贷的商业的，唉。听到利息调了就心惊肉跳的！
痛苦啊

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-25 10:51
回复 11# 伊猪猪x

是的又加息了

作者: 蒋中正 时间: 2010-12-25 16:26
商业贷款贵呢

作者: 鄙视，败类 时间: 2010-12-27 09:13
兴化的总类好像不多吧

作者: 快乐宝贝111 时间: 2010-12-27 15:08
公积金省但是只有很少的人有

作者: 聋夫三拳 时间: 2010-12-27 16:24

作者: 看什么看没见过 时间: 2010-12-27 16:25
不借最好省钱

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-28 10:59
回复 17# 看什么看没见过

怎么可能不借钱

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-28 11:15
回复 13# 蒋中正

但是一般人家没公积金只好商业贷款

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-28 11:15
回复 15# 快乐宝贝111

是啊

作者: 舔着甜甜圈 时间: 2010-12-28 11:16
回复 11# 伊猪猪x

又要多给钱了

作者: 支离破碎 时间: 2010-12-30 15:24
首付现在都付不起啊

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